Bank-bank di semua negara bertindak sebagai pemegang utama kedua-dua tunai dan aset. Pada masa yang sama, ekonomi Republik Turki memasuki tempoh kemelesetan dan mula menumpukan, antara lain, pada sumber modal yang berpotensi luar, dan bukan sahaja pada pengeluaran dan perkhidmatan perindustrian domestik. Oleh itu, tidak hairanlah kecekapan sistem perbankan negara setanding dengan bank di negara Eropah. Bank-bank di Turki menawarkan pelanggan mereka produk kewangan termaju dan rangkaian penuh perkhidmatan.
Masalah sistem kewangan Turki
Masalah utama ialah hutang luar negara yang besar di Turki. Pada Februari 2021, ia mencapai 2.64 trilion lira (lebih daripada $ 448.4 bilion). Daripada jumlah ini, hutang kepada sektor swasta ialah 1.67 trilion lira (kira-kira $ 306 bilion).
Keadaan ini diburukkan lagi dengan kejatuhan nilai mata wang Turki berbanding dolar. Pada bulan lepas sahaja, lira jatuh 3.55% kepada ₺ 5.43 / $ 1. Bank pusat Turki berkata ia akan menyesuaikan dasar monetarinya jika kestabilan harga jangka panjang terjejas secara negatif oleh turun naik mata wang.
Kemerosotan hubungan antara Turki dan Amerika Syarikat tidak menambah keyakinan. Jadi, pada Ogos 2021, presiden Amerika membenarkan peningkatan dalam saiz tugas negara ke atas keluli dan aluminium Turki - masing-masing sehingga 50 dan 20%. Dan keesokan harinya selepas menerima pakai keputusan ini, sebut harga pasangan mata wang lira / dolar jatuh kepada minimum bersejarah ₺5.9 / $ 1.
Kemudian Presiden Republik Turki Recep Erdogan menggesa penduduk tempatan supaya tidak bimbang tentang turun naik mata wang negara. Di samping itu, beliau meluluskan kenaikan duti negeri sebanyak 60% ke atas produk tembakau yang diimport dari Amerika Syarikat, sebanyak 120% ke atas kereta dan sebanyak 140% ke atas alkohol.
Dengan latar belakang perang tarif, tiada siapa yang harus terkejut dengan inflasi lira Turki yang ketara. Jadi, pada Oktober 2021, nilai penunjuk ini di Turki melebihi 25.5%, iaitu maksimum sejak 2003. Dan dalam 2 bulan berikutnya, harga menurun secara konsisten:
- pada bulan November - sebanyak 1.4%;
- pada bulan Disember - sebanyak 0.4%;
Dari segi tahunan, indeks CPI, yang mencerminkan kenaikan harga pengguna, menjadi perlahan pada Disember 2021 kepada 20.30%. Namun begitu, angka ini agak besar.
Ciri-ciri sistem perbankan Turki
Sistem perbankan Turki ialah koleksi 47 institusi kewangan, yang termasuk:
- 3 bank negara;
- 4 institusi kewangan pelaburan negeri;
- 5 pelaburan swasta;
- 16 institusi kredit asing;
- 4 bank pelaburan asing;
- 2 institusi kewangan yang diuruskan oleh Kumpulan Wang Insurans Deposit Negeri;
- 4 bank penyertaan. Struktur sedemikian difahami sebagai rumah kewangan khas.
Penarafan bank Turki akan dibincangkan di bawah.
Bank Pusat Turki
Bank Pusat Turki telah diasaskan pada 3 Oktober 1931 dan dibuka secara rasmi pada 1 Januari 1932. Dia mempunyai hak eksklusif untuk mengeluarkan wang kertas di negeri ini.
Inflasi pada 2021 memaksa Bank Negara negara itu menaikkan kadar utama kepada 24% daripada 17.75% setahun. Peningkatan ini adalah dalam percanggahan dengan ramalan penganalisis Bloomberg, mengikut mana nilai optimum parameter ini tidak melebihi 21%.
Di samping itu, Bank Pusat Turki telah mengambil langkah kecemasan untuk melindungi pasaran kewangan negara di tengah-tengah konflik dengan Amerika Syarikat dan kejatuhan lira. Mari kita namakan yang utama sahaja:
- Bank Pusat Turki memperuntukkan $10.45 bilion daripada rizabnya untuk memastikan kecairan institusi kredit, di mana:
- $ 1.45 bilion dalam lira Turki (kira-kira ₺10 bilion);
- $ 6 bilion dalam mata wang Amerika sendiri;
- $ 3 bilion daripada rizab emas.
- Bank-bank yang beroperasi di negara ini diberi peluang untuk membuat pinjaman mata wang asing selama sebulan.
- Had jaminan bank dalam mata wang asing untuk transaksi yang dijalankan dengan lira Turki dinaikkan hampir 3 kali ganda - daripada € 7.2 bilion kepada € 21 bilion.
- Bagi bank swasta, adalah dibenarkan, di bawah syarat-syarat tertentu, untuk melebihi had rizab pertukaran asing pada tahap $ 50 bilion.
- Nisbah rizab untuk institusi kewangan diturunkan, yang membebaskan sumber tunai.
5 bank teratas di Turki pada 2018-2019
Senarai bank Turki yang memegang jawatan utama dalam pasaran kewangan negara ditunjukkan dalam jadual.
Perhatian: Data dalaman jadual "1582" rosak!
Pejabat perwakilan dan cawangan organisasi perbankan lain
Banyak bank asing membuka pejabat perwakilan dan cawangan mereka di Turki. Berikut adalah beberapa contoh sahaja.
- Bank Belanda ING Bank. Institusi kewangan antarabangsa ini mengambil kedudukan aktif dalam pasaran Republik Turki.
- Bank Negara China. Dengan kemasukan institusi kredit ini ke dalam pasaran Turki, banyak struktur kewangan Timur Jauh mula menunjukkan minat terhadap kemungkinan menjalankan operasi yang menguntungkan di negara ini. Oleh itu, sebuah bank besar Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd membuka anak syarikatnya di sana.
- Institusi kewangan Sepanyol BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Bank Rusia di Turki tidak aktif. Walau bagaimanapun, ini juga terpakai kepada institusi kewangan yang berdaftar di Ukraine, walaupun pada hakikatnya tiada sekatan dikenakan ke atas negara ini.
Pelancong di Republik Turki boleh mengeluarkan wang tunai melalui ATM. Benar, secara amnya, komisen 3-5% daripada jumlah yang akan ditunaikan akan dikenakan.
Walau bagaimanapun, peraturan ini masih belum terpakai kepada pemegang kad Sberbank. Mengapa setakat ini, ia akan menjadi jelas sedikit kemudian. Sekarang katakan bahawa Sberbank di Turki telah membuka anak syarikatnya, DenizBank.
Di seluruh negara, rangkaian cawangan institusi kewangan ini mempunyai lebih kurang 750 cawangan. Apabila menggunakan ATMnya, tiada komisen dikenakan daripada akaun kad Sberbank. Tetapi jika dana bank Rusia lain ditunaikan, maka yuran komisen sebanyak 1% daripada jumlah yang dikeluarkan perlu dibayar.
Disebabkan kesan negatif sekatan Eropah, pengurusan Sberbank terpaksa mempertimbangkan penjualan DenizBank di Turki. Pembeli ditemui dengan cepat - bank terbesar di Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Ketua Sberbank, Encik Gref, berkata jika rejim sekatan tidak berkuat kuasa, bank itu tidak akan pernah meninggalkan segmen perniagaan kewangan ini. Di bawah keadaan semasa, adalah mustahil untuk menerima dividen dan menarik dana daripada pasaran.
Ramai orang Rusia berminat sama ada terdapat Bank Alfa di Turki. Malangnya, pejabat perwakilan mahupun cawangan institusi kewangan ini tidak dibuka di wilayah negara. Walau bagaimanapun, pengeluaran wang tunai oleh pelanggannya dari ATM di Turki disertakan dengan kutipan komisen minimum - hanya 1%.
Arahan utama pemberian pinjaman
Persatuan Bank Turki mengeluarkan data berikut: pada Januari 2021, jumlah portfolio pinjaman institusi kewangan negara berjumlah ₺ 2.5 trilion (hampir $ 460 bilion).
Sementara itu, Kerajaan menyeru struktur perbankan untuk terus mengeluarkan lebih banyak wang, kerana ini akan membantu membawa ekonomi negeri keluar daripada kemelesetan. Pertimbangkan ciri-ciri pelbagai arah pemberian pinjaman kepada warga asing di Turki.
Pinjaman kredit gadai janji
Bank-bank Republik Turki telah mengeluarkan pinjaman perumahan jangka panjang kepada warga asing sejak sekian lama. Pada mulanya, hanya DenizBank yang bekerja dalam segmen pasaran kewangan ini. Walau bagaimanapun, selepas beberapa lama, bank lain mula membuat perjanjian gadai janji, khususnya, Kuveyt Bank Türk (beribu pejabat di Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Sehingga akhir tahun 2021, beliau menyediakan pinjaman perumahan jangka panjang kepada rakyat negara lain dan HSBC Bank.Tetapi sudah pada tahun 2021, dia menyekat aktivitinya di Republik Turki.
Selalunya, pinjaman gadai janji dikeluarkan kepada warga asing, termasuk warga Rusia, dengan syarat berikut:
- umur peminjam - tidak lebih daripada 65 tahun;
- tempoh pembayaran balik maksimum ialah 20 tahun;
- jumlah pinjaman - sehingga 75% daripada nilai dinilai objek yang diperoleh;
- mata wang pinjaman - lira Turki, paun sterling British, euro, dolar AS, ruble Rusia;
- bayaran balik dibuat secara ansuran bulanan. Pembayaran balik awal memperuntukkan akruan penalti dalam jumlah 1-2% daripada baki hutang.
Kebanyakan pemaju pantai Mediterranean, bekerjasama dengan Rusia, menawarkan mereka ansuran 0% sehingga perumahan itu ditauliahkan.
Ciri-ciri pinjaman kepada entiti undang-undang
Rakyat negara lain, sebagai peraturan, memulakan perniagaan mereka dengan membuka perniagaan kecil di Turki. Di negara ini, kategori perniagaan kecil dan sederhana termasuk entiti sah dengan hasil tahunan tidak melebihi ₺25 juta dan menggaji tidak lebih daripada 250 pekerja. Bagi firma sedemikian, terdapat faedah tertentu dan sejumlah besar program negeri untuk menyokong projek perniagaan.
Pada Januari 2021, Persatuan Perbankan Turki memutuskan untuk memberikan pinjaman tambahan kepada perusahaan kecil dan sederhana dalam jumlah ₺ 20 bilion pada kadar faedah yang dikurangkan.
Ketua persatuan itu, Encik Hussein Aldyn, menggelar langkah ini sebagai bukti komitmen institusi kewangan untuk menyokong ekonomi dan industri negara.
Pemberian pinjaman kepada individu
Ramai warga asing membuat pembelian di Turki menggunakan dana yang dipinjam. Selalunya, jika, sebagai contoh, anda merancang untuk membeli barang kemas di pusat membeli-belah, kad kredit daripada bank tempatan digunakan.
Tetapi anda harus sedar tentang sekatan yang sedia ada. Yang utama adalah kemustahilan untuk mengeluarkan pinjaman baru sebelum pembayaran penuh yang diterima sebelumnya.
Di samping itu, setiap bank menetapkan had ke atas jumlah maksimum pinjaman kad kredit. Nilai akhir parameter ini bergantung pada tahap pendapatan peminjam dan pada objek pembelian. Jika pelanggan bank telah membayar balik hutang 3 kali dalam setahun, dia tidak akan dapat mengeluarkan pinjaman baru.
Terdapat juga sekatan pada jangka masa maksimum untuk bayaran balik. Apabila membeli, mereka membuat:
- barang kemas dan elektronik - sehingga 6 bulan;
- perabot dan perkakas rumah - sehingga 12 bulan;
- kereta - sehingga 48 bulan.
Membuka akaun bank Turki
Memulakan pelaburan dan aktiviti keusahawanan memerlukan membuka akaun dengan salah satu bank Republik Turki. Pelaksanaan prosedur ini untuk entiti undang-undang dan individu, sebagai peraturan, tidak menimbulkan kesulitan. Mari kita pertimbangkan perkara utamanya.
Bagi entiti undang-undang
Untuk membuka akaun dengan bank di Turki, entiti undang-undang mesti menyerahkan set dokumen asas:
- Mengesahkan fakta mempunyai status entiti undang-undang. Dokumen-dokumen mesti dimurtadkan dan diterjemahkan ke dalam bahasa Turki, dan terjemahan itu mesti disahkan notari.
- Mencerminkan struktur pengurusan dan pemilikan firma:
- memorandum persatuan;
- Piagam;
- perintah mengenai pelantikan orang tertentu ke jawatan pengarah dan ketua akauntan organisasi.
- Bukti identiti pengarah, ketua akauntan, pekerja bawahan mereka, berhak untuk melupuskan dana dalam akaun bank.
- Mengesahkan fakta bahawa prosedur kebankrapan berhubung dengan syarikat itu tidak dimulakan. Jika kita bercakap tentang perusahaan Rusia, anda boleh merujuk kepada fail dalam talian rasmi kes timbang tara (alamat laman web rasminya ialah kad.arbitr.ru).
Syarat membuka akaun semasa di bank Turki - dari 2 minggu hingga sebulan. Setelah selesai prosedur ini, adalah perlu untuk memberitahu FTS Persekutuan Rusia tentang fakta pelaksanaannya dan menyediakan dokumen yang diminta oleh perkhidmatan ini. Jika tidak, pemilik perusahaan akan didenda sehingga 1 juta rubel.
Bagi individu
Sesiapa sahaja boleh membuka akaun di bank Turki. Jika akaun semasa terutamanya bertujuan untuk menerima dan membuat pemindahan wang, anda juga boleh meminta pengeluaran kad debit untuk mengeluarkan wang tunai, serta untuk membayar perkhidmatan dan barangan.
Anda perlu mengemukakan dokumen berikut kepada bank:
- pasport antarabangsa;
- TIN yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa cukai tempatan;
- dokumen yang mengesahkan tempat kediaman. Ia boleh menjadi pasport awam Rusia, bil utiliti, permit kediaman di Turki.
Akaun akan dibuka sejurus selepas pekerja bank menyemak dokumen yang diserahkan. Jika anda memesan kad bank, anda perlu menunggu beberapa hari.
Tetapi membuka akaun dengan institusi kewangan tidak selalu dilakukan hanya untuk menjalankan transaksi kewangan. Kami bercakap tentang kemungkinan memperoleh pendapatan pasif daripada meletakkan dana percuma dalam struktur perbankan yang boleh dipercayai.
Deposit di bank Turki mempunyai akaun mereka sendiri, yang juga perlu dibuka oleh individu. Untuk ini, pakej asas kertas berikut diserahkan:
- kenyataan;
- pasport;
- salinan pasport asing (notari);
- resit untuk pembayaran utiliti yang dikeluarkan atas nama pendeposit. Data yang terkandung di dalamnya berfungsi sebagai pengesahan bahawa tempat kediaman sebenar ditunjukkan dalam permohonan itu;
- Rujukan:
- pada jumlah pendapatan untuk beberapa tahun kebelakangan ini (dengan meterai Perkhidmatan Cukai Persekutuan);
- tentang komposisi keluarga;
- tiada rekod jenayah.
Selepas meneliti jadual, anda akan mengetahui faedah ke atas deposit yang terakru oleh bank terkemuka di Turki pada awal tahun 2021.
| Nama bank | Tempoh meletakkan deposit | mata wang | Bida, % |
|---|---|---|---|
| Garanti bank | 6 bulan | $ | 3 |
| 1 tahun | $ | 3 | |
| 6 bulan | € | 1.1 | |
| 1 tahun | € | 1.1 | |
| 3 bulan | ₺ | 16.26 | |
| 6 bulan | ₺ | 16.5 | |
| Bank Ziraat, deposit "Urgent" di cawangan Moscow | 1 bulan | ₽ | 5.75 |
| 3 bulan | ₽ | 6.75 | |
| 6 bulan | ₽ | 7.5 | |
| 1 tahun | ₽ | 8.5 |
Organisasi pemindahan wang
Pemindahan wang antarabangsa dibuat dalam beberapa cara. Tetapi pada masa yang sama, perlu difahami bahawa pilihan yang digunakan akan mengkaji struktur yang sepadan, dan pemindahan jumlah yang besar akan menimbulkan pelbagai persoalan.
Apabila memindahkan melalui sistem pembayaran Western Union, yuran komisen untuk memindahkan wang ke Rusia dari Turki ialah:
- memindahkan jumlah dari $ 3 kepada $ 200 akan dikenakan biaya $ 3;
- kos transaksi pemindahan melebihi $200 ialah 1%.
Bayaran untuk memindahkan wang ke Turki dari Rusia:
- untuk pemindahan lebih daripada 100 ribu rubel. 1,000 rubel dikenakan;
- pemindahan jumlah dari 10 ribu hingga 100 ribu akan menelan kos 1% daripada saiznya;
- kos pemindahan ialah 100-10,000 rubel. ialah 100 rubel.
Pindahan bank adalah mudah jika pihak yang menerima mempunyai akaun dengan bank, atau, sebagai contoh, apabila menggunakan pembayaran Swift. Maklumat mengenai jumlah caj Sberbank untuk operasi ini dipaparkan dalam jadual:
| Jumlah pemindahan, $ | Komisen, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Anda boleh membuat pemindahan dari mana-mana platform elektronik yang tersedia. Saiz komisen untuk mengkreditkan dana ke kad dari dompet ruble sistem WebMoney ialah 0.8%, tetapi tidak lebih daripada 1500 WMR.
Dan yuran komisen untuk pemindahan dari QIWI ke kad Sberbank ialah 2%, ditambah 50 rubel dikenakan untuk satu pemindahan.
Kaedah mana yang harus digunakan bergantung terutamanya pada kelajuan pemindahan wang yang diperlukan. Jika dana diperlukan segera, pilihan terbaik adalah menggunakan Western Union atau sistem pembayaran elektronik.
Memulakan perniagaan di Republik Turki
Lokasi rentas benua negara antara Asia dan Eropah menarik ramai pelabur yang besar. Tetapi terdapat faktor lain yang memungkinkan untuk membezakan perniagaan di Turki ke dalam kategori yang berasingan.
Khususnya, program sokongan negara untuk perusahaan sederhana dan kecil dilaksanakan dengan memperkenalkan bentuk insentif berikut:
- apabila mengimport barangan pelaburan, duti kastam dan yuran lain tidak dikenakan;
- VAT dikembalikan secara keseluruhan atau sebahagian;
- cukai keutamaan dikenakan kepada beberapa jenis aktiviti keusahawanan;
- pinjaman atas terma konsesi daripada Dana Pelaburan.
Syarat yang sukar tidak dikenakan ke atas pembukaan perniagaan di Turki oleh warga asing. Bagaimanapun, jabatan imigresen negara itu mesti yakin dengan kegunaan firma baharu itu untuk ekonomi Republik.
Untuk melakukan ini, usahawan perlu membangunkan rancangan perniagaan, mengikut mana dua atau lebih orang asli Republik Turki akan diberikan pekerjaan. Dalam kebanyakan kes, kos memulakan syarikat ialah $ 2,000-2,200.
Kesimpulan
Pilihan bank di Turki harus didekati dengan penuh kesungguhan. Lagipun, orang asing boleh mengharapkan kelebihan dengan kerjasama institusi kewangan. Sebagai contoh, apabila bank mempunyai rakan kongsi sebagai institusi kredit yang berdaftar di negara kediaman tetap bakal pelanggan, lebih mudah untuk membuat pinjaman perumahan jangka panjang atau pinjaman pengguna yang sama di bank ini.
Apabila membuka akaun, orang asing biasanya diminta untuk mendapatkan kad. Bagi mereka yang akan menghabiskan masa yang lama di Turki, ia pasti akan berguna. Lagipun, negara ini mempunyai rangkaian ATM yang cukup maju, jadi pemegang kad akan mempunyai sedikit risiko untuk ditinggalkan tanpa wang tunai.
